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如何辨别靠谱的P2P平台?

2020-03-26 18:13 p2p理财 人已围观

简介我们经常会听到一些小白投资人询问“靠谱的 P2P平台 都有哪些特征?又该如何辨别”的问题。的确,面对市场上鱼目混杂的P2P平台,又怎样才能练就一双“火眼金睛”,辨别出靠谱的...

我们经常会听到一些小白投资人询问“靠谱的P2P平台都有哪些特征?又该如何辨别”的问题。的确,面对市场上鱼目混杂的P2P平台,又怎样才能练就一双“火眼金睛”,辨别出靠谱的P2P平台呢?

1、检查建立平台的人是否靠谱

打开平台的官网,了解平台的创始人以及高管团队,一方面看实力,另一方面看能力。

实力是从公司的背景,投资方等等这些因素来看的,也就是说这些因素本身有没有比较权威或者有实力的背书等等。比如说,有不少平台,背后股东是国企或者是银行,或者是有多家一流投资机构注资,这些都是加分项。

再来看能力上,要特别注意,团队的金融能力。还有尤其要特别注意的是,团队有没有丰富的风险控制能力。比如说,团队中有没有人拥有5年甚至是10年以上的金融风险控制方面的经验,或是担任过专业的金融机构信贷风控部门老总这样的经历。

2、查看平台的资金实力

如果一个平台自有资金量少,实力不雄厚,那么也可能很难相信它有应对风险的能力。这里有一个非常直观的指标,就是平台的实缴注册资本。也就是说,这个公司的股东到底有多少真金白银拿到了公司的账户上。

最简单查询的方法呢,是通过国家企业信用信息公示系统的网站,在那里输入公司的名称就能查询了。

在这些网站和软件中呢,我们就可以看到这个平台的股东是谁,有哪些关键的金融信息,实缴资本分别是多少,这些信息都可以帮助我们判断这个平台的资金实力。

3、查看平台对资金的安全保护

对投资资金安全的考虑,就要看平台有没有对接银行来做资金存管。确保投资人的资金没有被混在平台自己的钱里面乱用乱花。

虽然有银行存管并不代表投资没有风险。但毕竟银行存管确保的是资金没有被乱挪用。银行并不会去帮平台审核这个项目的靠谱程度,也不会对借贷信息的准确性负责。

如果投资的平台还没有完成银行存管,还仍然是第三方存管,也不用太惊慌,可以联系客服问问看是否已经在准备做银行存管的对接准备。

4、检查平台风控机制

风控是P2P的生命线,风控能力往往直接决定着一家平台的生死。投资人可以通过查看平台的逾期率、坏账率等信息,了解该平台的风控是否严格,风控水平是否合格。

一般来说,应该从两个方面去判断:

一方面,也是最基本的是保护基本信息和交易安全。比如,避免出现交易信息被盗,或者是账户被盗等等风险。几乎每个平台都会有针对账户安全,系统安全,还有数据信息安全的风险管控。

而更重要的另一方面是,平台整个投资的过程中,为了确保投资人投出去的钱最后到期能够顺利地还本付息。也就是如何控制信贷风险。一个好的平台会依托数据和模型,来建立更完备的风险控制体系,确保借钱的人既有实力也有意愿好好还款。

此外,投资人还应关注平台或者单个项目针对借款违约有什么对应的措施。

5、查看平台的经营报告和第三方平台数据

根据监管要求,平台都会定期出具自己的经营报告,如,季报,半年报,年报等等。这个可以在平台官网中找到。

对投资人来说,建议可以重点关注两个数据,一是前十大借款人以及具体的借款人信息。

一般来说,企业类的P2P项目的前十大借款人会比较集中,借款人越集中风险越集中。

二是大部分平台都会建立自己的风险准备金,投资人通过经营报告中风险准备金的金额变化、赔付情况还有与未到期投资项目的总额的比重。这些能够更犀利的判断平台的综合实力,风控能力和安全程度。

值得一提的是,除了平台自己的经营报告,投资人还可以通过网贷天眼等第三方平台来查看更多平台具体的经营数据和评级情况。

6、在选择平台投资时可以“货比三家”

目前,市面上的投资工具很多,各大P2P网贷平台的产品特点也不尽相同。因此,投资人在选择平台时,可以根据自己对平台项目情况、收益变化、加息活动、交易情况、活跃度、服务理念等这些主要问题的熟悉程度,以及平台的披露情况综合进行选择,优先选择透明度高,信息披露完善的平台。

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