「理财投资」土豪是如何进行理财投资生财的?

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  「理财投资」土豪是如何进行理财投资生财的?

  近日,花旗香港微信公众号发布了新一年香港千万富翁的调查报告。同类型的调查,花旗香港已经进行了15年。

  2018年是花旗香港进行千万富翁调查的第四年,今年特别新增了一个专题,访问中国内地到港旅游的富裕一群作为对照。调查报告非常详细地探讨了中港两地富裕群体的财富分配特质,借此可以洞察出两地富翁在理财投资方面都有什么偏好。

  调查报告指出,2017年全港拥有100万港元或以上流动资产的富裕人士,人数已突破一百万人(1,008,000人),即超过100万人拥有多过100万的流动资产。

  而拥有1,000万港元或以上流动资产的千万富翁则达到68,000人,比去年多出15%。流动资产的分布情况主要为:现金存款36%、股票32%、基金17%、债券11%以及其他投资产品。

  两地富翁财富来源有什么差异?

  想探讨两地富裕人士是如何理财投资,首先要了解他们的财富来源是什么。数据指出,55%香港富翁的财富来自薪酬,来自个体经营占20%,投资或遗产继承占比分别为17%和5%。而内地过半数(55%)富翁的财富来自个体经营,近三成(28%)来自投资,只有不足一成(8%)富裕人士的财富来自薪酬。

  比较两地富翁,近八成(79%)香港富翁没有经商,内地经商的富翁却超过七成(71%)。在受雇群体中,被问到是否考虑于三年内创业时,只有4%的香港人表示有兴趣,内地人则有50%。反映出,内地富裕人群相较于香港人更有创业的意向,内地人普遍认为经营生意更易致富或累积财富。

  两地富翁都是如何理财投资?

  两地的富裕阶层在整体资产分布上大致相同,包括流动资产、楼宇净值(已扣除按揭金额)及其他资产。从整体而言,两地富裕一群超过七成的总资产都是投放在物业,其次为现金存款、股票、债劵以及其他投资产品上。可以看出,无论是香港富翁还是内地富翁,物业都是他们的主要投资项目之一。

  数据还指出,香港富裕一群平均每位持有物业3.2间,内地富裕一群平均每位持有物业3.7 间。虽然香港富裕人士比内地富裕人士持有较少物业,但香港富裕人士所持有的海外物业较内地富裕人士更多,香港平均每位1.3间,内地平均每位0.7间。反映出,香港富翁除了本地物业还偏向投资海外物业,海外置业或成未来新趋势。

  如何应对经济全球化?

  随着经济全球化进程加快,世界的联系比以前要更加紧密,同时也令投资的不确定因素比以往增多,因此把鸡蛋放不同的篮子来分散风险很重要。根据花旗香港的调查发现,千万富翁的资产分配都颇为分散,比例最大的仍为现金,其次为股票、基金、债券及其他投资产品。

  另外,因为变数增多银行为客户做财富管理时,一定要快狠准地将资讯和分析提交给客户,让客户能够高效地做出决定。在访问中,约七成(67%)内地人表示资讯来自社交圈子,约一半人(47%)会参考银行或金融机构的报告以及银行家分析(45%),可以看出除社交圈子之外,银行紧贴全球市场的最新资讯对于投资而言非常重要。

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